Почему Берут Машины В Лизинг?

Почему Берут Машины В Лизинг
Приобретение желанного автомобиля зачастую приводит покупателя к вопросу — какой способ для этого наиболее выгоден? Не всегда у организаций и предпринимателей имеются свободные денежные средства на покупку нового автотранспорта. Обращаться в финансовые организации за кредитом, бывает проблематично, так как требования к клиентам банка очень строгие, а процентная ставка достаточно высокая.

  • Выходом из данного положения будет приобретение техники или автомобиля на условиях финансовой аренды или, другими словами, лизинга.
  • Лизинг автомобиля подразумевает долгосрочную аренду, по условиям которой лизингополучатель уплачивает ежемесячные платежи, включающие в себя оплату транспортного средства (ТС), аренду и процент, но при этом после окончания договора становится полноправным собственником арендуемого имущества.

Отличительная особенность автолизинга — оптимизация налогообложения. Потому этот финансовый инструмент так популярен у юридических лиц. По договору лизинга лизингодатель также предоставляет и полный комплекс услуг, который, к примеру, потребовал бы дополнительных расходов при автокредитовании:

  • заключает сделку купли-продажи автомобиля с автодилером;
  • осуществляет постановку транспортного средства на учет;
  • оформляет договор страхования ТС (ОСАГО, КАСКО);
  • уплачивает транспортный налог.

Приобретение коммерческого транспорта, спецтехники или оборудования в лизинг дает возможность юридическим лицам и предпринимателям не изымать значительные средства из оборота организации, позволяет сэкономить на налогах, и при этом осуществлять рабочую деятельность, увеличивая доходы.

Сколько длится лизинг?

Как предпринимателю приобрести машину и другое имущество, не переплачивая. Материал подготовлен при поддержке ВТБ Лизинг Лизинг — это финансовый продукт, схожий с кредитом или арендой. Отличие в том, что воспользоваться им могут преимущественно индивидуальные предприниматели и юрлица.

С помощью этого инструмента компании обновляют автопарки, оснащают заводы дорогим оборудованием, покупают сельскохозяйственную, строительную спецтехнику, вагоны, лодки и самолёты. Во время действия сделки имущество находится в собственности у лизинговой компании. Договор обычно заключается на срок от 12 до 60 месяцев, а после объект можно выкупить.

Первоначальный лизинговый взнос — от 7%, а в отдельных случаях может быть снижен вплоть до 0%, что помогает бизнесу избежать больших единовременных трат. Отвечаем на самые популярные вопросы об этом финансовом продукте. Евгений Татаринов коммерческий директор ВТБ Лизинг

Кто берет в лизинг?

Лизинговая сделка: виды, стороны и этапы — Чаще всего на практике пользуются 3 видами лизинговых сделок по категории выплат:

  • чистыми – все расходы клиент берет на себя
  • мокрыми – обслуживание и ремонт имущества происходят за счет лизингодателя
  • частичными – стороны заранее договариваются о выплатах, и лизинговая компания берет на себя лишь часть расходов

В лизинговой сделке участвуют 3 стороны. Это сама лизинговая компания, клиент и поставщик, у которого лизинговая компания купит нужное клиенту имущество. Кроме того, сам лизингодатель сотрудничает со множеством других компаний – например, страховыми и юридическими, которые оказывают свои услуги и сопровождают сделку.

необеспеченный

В этом случае клиент лизинговой компании не предоставляет никаких гарантий, кроме пакета обязательных документов: не платит залог и ничем не обеспечивает финансирование.

частично обеспеченный

Это сделка, при которой клиент вносит залог. Лизинговая компания, в свою очередь, замораживает его на своем счету и возвращает потребителю по окончанию договора, если клиент выполнил все условия сделки. Залог могут удержать, если клиент, например, единолично решил заменить запчасти на автомобиле или изменить его технические характеристики.

гарантированный

Полностью обеспеченный лизинг, когда все риски распределяются между страховыми компаниями, которые страхуют имущество и возврат платежей. Для лизинговой компании такая сделка является идеальной. Лизинговая сделка состоит из 3 этапов – от подачи заявки на выбранное имущество до фактической передачи прав собственности клиенту.1.

  • Предварительное согласование Начальная стадия, в ходе которой клиент ищет нужное имущество, подбирает лизингодателя и подает ему запрос на финансирование.
  • По итогу лизинговая компания составляет для клиента индивидуальное коммерческое предложение.2.
  • Оформление сделки Этап, на котором клиент заключает договор лизинга с лизинговой компанией, а та, в свою очередь, покупает у поставщика нужное имущество и передает его клиенту в аренду.

Дальше клиент может спокойно использовать имущество на условиях договора и зарабатывать на нем.3. Завершение сделки В большинстве случаев на этом этапе имущество переходит к клиенту в собственность. Когда договор лизинга заканчивается, клиент вносит выкупной платеж и получает все права на имущество.

Если же клиент не хочет выкупать имущество и этот вариант предусмотрен в условиях договора, лизинговая компания может повторно сдать его в лизинг или реализовать на вторичном рынке. Виды лизинга: их отличия и особенности Кроме вышеперечисленных видов лизинговых сделок лизинг бывает с частичной выплатой, когда клиент выплачивает неполную стоимость имущества, или полный, когда по договору клиент оплачивает всю стоимость.

Сам по себе лизинг делится на несколько видов – от выбора зависят условия и детали в схеме работы.

Читайте также:  Как Правильно Смотреть Машину При Покупке?

Как делается лизинг?

В чем суть лизинга? — Лизинговая компания приобретает в собственность конкретное имущество и передает его в пользование третьему лицу на длительный срок. При этом продавца выбирает именно третье лицо – потребитель данной финансовой услуги. В течение срока действия лизингового договора потребитель выплачивает стоимость приобретенного имущества плюс вознаграждение за лизинг.

Какая процентная ставка по лизингу?

Для любого клиента, пожалуй, самый главный вопрос – а какова стоимость лизинга ? Какая реальная цена лизинга, которую придётся заплатить лизинговой компании ? Именно на это обращают внимание лизингополучатели при анализе предложений по лизингу. Сейчас на рынке лизинга принято оперировать таким понятием, как » процент удорожания «.

Процент удорожания по лизингу – это отношение суммы переплаты к первоначальной стоимости лизингового имущества. Процент удорожания указывается за весь срок договора лизинга или в как средний процентах удорожания за год. В расположенном по данной ссылке примере расчёта лизинга процент удорожания составляет 27,4% за 3 года (274 463,03 / 1 000 000) или 9,13% в год.

Однако, реальная сумма лизинговых процентов по отношению к стоимости имущества составляет 14,18% в первый год действия договора лизинга, 9,55% во второй год и 3,71 % в третий год. Самый распространённый метод уменьшения процента удорожания – изменение структуры расчёта платежей за лизинг.

  • В этом случае при расчёте предложения по лизингу первоначальные платежи увеличиваются, что позволяет быстрее уменьшить задолженность по стоимости имущества и сократить сумму начисляемых процентов по лизингу.
  • Приведём два примера расчёта лизинга.
  • В обоих графиках платежей за лизинг использовались одни и те же исходные данные: стоимость имущества, авансовый платёж, срок лизинга, ставка процента по лизингу.

Расчёт лизинга №1. Платежи по погашению стоимости имущества распределены равномерно на протяжении всего договора. Процент удорожания – 24,67% за 3 года (24 6671,52 / 1 000 000) или в среднем 8,23% в год. Расчёт лизинга №2. Платежи по погашению стоимости имущества больше в начале договора, к концу договора уменьшаются.

Процент удорожания – 19,42% за 3 года (194 223,66 / 1 000 000) или в среднем 6,47% в год. Как видно из приведённых примеров расчёта лизинга можно существенно уменьшить процент удорожания по договору лизинга за счёт перераспределения погашения стоимости имущества. Также процент удорожания по лизингу можно снизить путём увеличения авансового платежа в расчёте лизинга, т.к.

величина аванса по лизингу влияет на остаток задолженности по лизинговому имуществу, которая является базой для расчёта процентов по лизингу. Учитывая, что процент удорожания не является объективным показателем реальной цены лизинга, при оценке предложений по лизингу необходимо анализировать ставку процента по лизингу.

  • Ставка процента по лизингу – это процентная ставка, начисляемая на остаток задолженности по стоимости имущества.
  • Во всех приведённых выше примерах расчёта лизинга ставка процента по лизингу составляет 20% годовых.
  • Значение ставки процента по лизингу является наиболее объективным показателем стоимости лизинга, т.к.

на него не влияет ни размер авансового платежа по лизингу, ни структура погашения стоимости лизингового имущества. При оценке ставки процента по лизингу необходимо исключать влияние различных дополнительных расходов, которые могут быть включены в расчёт стоимости лизинга: транспортного налога, налога на имущество, затрат по страхованию и т.п.

В чем смысл лизинга?

В чем суть лизинга? Лизинговая компания приобретает в собственность конкретное имущество и передаёт его в пользование третьему лицу (клиенту-лизингополучателю) на определённый срок. При этом продавца выбирает именно третье лицо — лизингополучатель, потребитель данной финансовой услуги.

Что нельзя брать в лизинг?

В лизинг нельзя взять земельный участок, природный объект (например, поле или озеро) и имущество, которое принадлежит государству и по закону не подлежит свободному обращению (например, здания — памятники культуры). Зато фермеры могут приобрести в лизинг коров и лошадей.

Кому не дают лизинг?

Стоп-факторы для заключения договора лизинга — несопоставимость размера бизнеса с суммой имущества в заявке («Опцион-ТМ», ЛК «Арктика»); — негативная деловая репутация собственников и руководителей («АС-финанс»);

В чем выгода от лизинга?

Не каждый предприниматель или компания может приобрести автомобиль сразу на собственные накопленные средства. Именно автолизинг становится спасением для тех бизнесменов, кому необходима «рабочая лошадка», а средств на ее покупку пока не набралось. О преимуществах автолизинга для малого и среднего бизнеса в России мы расскажем в этой статье.

«Какие преимущества дает автолизинг для юридических лиц?» При оформлении автомобиля в лизинг на юридическое лицо существует ряд серьезных плюсов: 1. Вы приобретаете автомобиль со скидкой от производителя, Как это работает? Лизинговые компании имеют партнерские отношения с автопроизводителями и получают скидки на авто, которыми делятся с клиентами.

В результате размер скидки для покупателей популярных моделей автомобилей может доходить до 13%.2. Лизинговые платежи относятся на себестоимость продукции, что позволяет уменьшить налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. Начисление амортизации вследствие издержек по содержанию и ремонту автомобиля — хороший, а главное, законный способ снизить налоговое бремя.3.

При лизинге уплаченный лизингодателю НДС подлежит зачету. Таким образом можно сократить свои расходы еще на 20%.4. Первый взнос составляет от 5%. Вы можете позволить себе любой автомобиль при минимальных первоначальных вложениях. Это избавляет от проблем с нехваткой денежных средств на объемную покупку и позволяет приобретать дорогостоящие активы, не изымая при этом значительные объемы оборотных средств.5.

C лизингодателем можно обсудить более гибкий график платежей: равный, уменьшающийся или сезонный, если заранее оговорить характер использования автомобиля. Существует возможность досрочного погашения или перевода долга на другие компании.6. Вы не тратите время и средства на оформление документов в ГИБДД, страховку, сервисное обслуживание автомобиля.

В отличие от покупки автомобиля за наличные или в кредит лизингодатель предлагает лизингополучателю дополнительные услуги, которые позволяют минимизировать затраты времени и денег на обслуживание автомобиля: постановку авто на учет, страхование, автопомощь на дорогах, техническое обслуживание, топливную программу, благодаря которой вы сэкономите еще и на бензине.

Итак, допустим, вы решили приобрести автомобиль Kia Optima с рекомендованной розничной ценой 1 344 900. Оформляя эту машину в лизинг, вы оставляете средства в обороте. К примеру, рентабельность вашего бизнеса составляет 30%. В таком случае покупка за наличные повлечет за собой упущенную выгоду в размере 236 913 рублей.

  1. В лизинге же она будет равна нулю.
  2. То же самое касается и кредита.
  3. Далее перейдем к налогу на прибыль.
  4. При оформлении ТС в лизинг он составит 202 121 руб.
  5. В случае, если выбрать вариант покупки за собственные средства, то экономия равна 77 070 руб., при кредите и того меньше – 50 636 рублей.
  6. Если говорить об НДС, то к зачету он идет во всех случаях.
Читайте также:  Что Нужно Для Постановки На Учет В 2022?

При лизинге – 202 121 руб., кредите – 188 840 рублей, за наличные – 188 840 рублей. В итоге получается следующее: при лизинге конечная реальная цена покупки автомобиля составит 808 485 рублей, при кредите – 973 252 рубля и 1 315 902 рубля за наличные.

В чем плюсы лизинга?

5. Ускоренная амортизация имущества — Возможность применить механизм ускоренной амортизации (с коэффициентом до 3) позволяет уменьшить налог на имущество. Этот метод актуален, если есть потребность максимально быстро списать стоимость объекта. Ускоренная амортизация способствует списанию трат, связанных с покупкой предмета лизинга с учетом нагрузки на внеоборотные активы.

снижение налога на собственность по предмету лизинга; снижение налога на прибыль во время действия лизингового договора; возможность выкупить предмет лизинга по окончании договора по минимальной остаточной стоимости.

За счет ускоренной амортизации имущества клиент может воспользоваться вышеперечисленными преимуществами и оптимизировать свою налоговую нагрузку.

Для кого выгоден лизинг?

Кому выгоден лизинг — Лизинг наиболее выгоден именно юрлицам и вот почему: — позволяет арендовать любое имущество, требуемое для ведения бизнеса, причем на длительный срок и под щадящие проценты; — выплаты производятся по удобной для юрлица схеме (можно включать в расходные операции), позволяющий минимизировать налоговую нагрузку; — по окончанию договора, имущество переходит в собственность.

Когда заканчивается лизинг?

Какой период времени называется сроком лизинга (сроком финансовой аренды)? — В соответствии с п.3.1. Правил лизинга, срок лизинга определяется со дня передачи вам предмета лизинга во владение и пользование по договору лизинга и заканчивается в последний календарный день месяца, в котором графиком лизинговых платежей установлен последний лизинговый платеж по договору лизинга.

В договоре лизинга дата окончания срока лизинга может быть указана отдельно в виде календарной даты для удобства практического использования текста договора лизинга. В случае расхождения даты окончания срока лизинга, указанной в виде календарной даты в договоре лизинга и условия об окончании срока лизинга предмета лизинга, установленного в Правилах лизинга, преимущество имеет условие, установленное в Правилах лизинга.

Помог ли вам этот ответ?

Можно ли вернуть машину взятую в лизинг?

После угасшего автобума 2014 года в белорусские автосалоны направились те, кто хочет купить новую машину, но пока не может. Доля таких клиентов заметно возросла за последние годы. Во многом благодаря кредитам и лизинговым программам белорусский автопарк продолжает обновляться.

Не раз сделки с неполным капиталом заканчивались конфликтами между тремя сторонами: лизингодателем, дилером и потребителем. Новый закон призван урегулировать некоторые спорные аспекты. На днях Нацбанк подписал свежий документ — новую редакцию Правила осуществления лизинговой деятельности. По заверению властей, решение принято для «развития лизинговой деятельности, повышения защиты прав и законных интересов лизингополучателей и лизинговых компаний, а также с учетом сложившейся практики реализации сделок лизинга».

Чтобы разобраться в законодательных хитросплетениях, Onliner.by обратился в лизинговую компанию, занимающуюся, в частности, предоставлением услуги для покупки автомобилей физлицами. «Многие положения Правил, как говорится, летали в воздухе, — отметили в компании.

  • Некоторые аспекты встречались в других законах, становились предметом споров с клиентами — для регулирования лизинговой деятельности необходимо было заглянуть в иные документы.
  • Сейчас их систематизировали в одном.
  • По нашему мнению, новая редакция в большей степени защищает физлиц, нежели ранее»,
  • Вкратце — о главных изменениях либо о зафиксированных в Правилах нюансах, ранее указанных лишь в договорах или других законах: Лизингодатель вправе проверить финансовую устойчивость клиента, в том числе с помощью информации в сети (п.6).
Читайте также:  Сколько Лет Годен Автомобильный Огнетушитель?

Аванс не должен превышать 40 процентов от стоимости предмета лизинга — в нашем случае автомобиля (п.10). Если авто утратит эксплуатационные и иные характеристики после его передачи лизингополучателю, если он не может воспользоваться машиной, то клиент не освобождается от исполнения обязательств по договору лизинга.

Утрата автомобилем характеристик из-за технеисправностей, наступивших из-за ненадлежащего выполнения продавцом (поставщиком) условий договора в отношении качества, — основание для досрочного расторжения договора, если выбор продавца (поставщика) и приобретаемого имущества осуществляется лизингодателем (п.17).

Несоблюдение лизингополучателем установленных лизингодателем ограничений по использованию предмета лизинга — основание для изменения или расторжения договора (п.20). В случае расторжения договора в связи с неисполнением лизингополучателем своих обязанностей лизинговые платежи, уплаченные ранее, в том числе в качестве аванса, не подлежат полному либо частичному возврату.

Как правильно рассчитать лизинг?

(Общая сумма платежей − Стоимость предмета лизинга ) / Стоимость предмета лизинга ×100%.

Что выгоднее лизинг или аренда?

Таким образом, при прочих равных условиях рентабельной компании выгоднее : – при краткосрочной (до 12 месяцев) потребности в основном средстве взять его в аренду ; – при средне- и долгосрочной (от 12 месяцев и дольше) потребности в использовании имущества приобрести его по лизинговой схеме.

Как рассчитать реальную стоимость лизинга?

Расчет процента удорожания — В договоре процент удорожания может быть указан как за весь срок лизинга, так и в виде среднего процента за каждый год. Чтобы рассчитать этот показатель, необходимо воспользоваться простой формулой: (Общая сумма платежа – цена авто) : цена авто * 100%. Наглядный пример:

общая сумма платежей за весь период действия лизинга – 3 000 000 руб.; цена автомобиля – 2 500 000 руб.

По формуле, мы получаем: (3 000 000 – 2 500 000) : 2 500 000 * 100% = 20%. Помните однако, что процент удорожания — это еще не финальный показатель. Сравнивать по нему предложения разных лизинговых компаний некорректно. Это можно делать, только если совпадают все остальные условия сделки (аванс, выкупная стоимость, срок и т.д.).

Какой максимальный срок лизинга?

Какой максимальный срок лизинга? — — Максимальный срок, на который может быть оформлен договор лизинга, составляет 36 месяцев.

Что такое срок лизинга?

Срок лизинга — срок, исчисляемый с момента передачи имущества в лизинг по акту от Лизингодателя к Лизингополучателю и до конца пользования имуществом (передачи в собственность Лизингополучателю, либо расторжения договора лизинга). Срок лизинговой сделки обычно определяется сроком полезного использования имущества, а следовательно и сроком полной амортизации.

  • Обычно соответствует сроку полной амортизации имущества с учетом коэффициента ускорения равным 3.
  • Таким образом, если имущество попадает в амортизационную группу от 10 до 15 лет, то оптимальным сроком лизинга будет 10/3=3,3 года.
  • Однако, по согласованию сторон срок может составлять от 1 до 7 лет (до 10-12 лет по недвижимости или жд вагонам).

Но не менее одного года. Возможна реализация сделки на более длинные сроки. Срок лизинга в тексте договора должен совпадать с количеством лизинговых периодов (месяцев). Неполный месяц не считается лизинговым периодом и поэтому в таком месяце иногда платиться промежуточный платеж.

Как определить срок лизинга?

Срок договора лизинга — срок с момента заключения договора лизинга и до его окончания. Он превышает срок лизинга на период от момента подписания договора лизинга до даты передачи имущества в лизинг. Срок лизинговой сделки обычно определяется сроком полезного использования имущества, а следовательно и сроком полной амортизации.

Обычно соответствует сроку полной амортизации имущества с учетом коэффициента ускорения равным 3. Таким образом, если имущество попадает в амортизационную группу от 10 до 15 лет, то оптимальным сроком лизинга будет 10/3=3,3 года. Однако, по согласованию сторон срок может составлять от 1 до 7 лет (до 10-12 лет по недвижимости или жд вагонам).

Но не менее одного года. Возможна реализация сделки на более длинные сроки.

Как правильно рассчитать лизинг?

(Общая сумма платежей − Стоимость предмета лизинга ) / Стоимость предмета лизинга ×100%.